Si estás barajando la posibilidad de cambiar tu lugar de residencia habitual y venir a vivir a Andorra, seguro que ya has puesto sobre la balanza una serie de ventajas como el idioma, la calidad de vida, la menor presión fiscal, el alto nivel de la escolaridad pública, la calidad de su sistema sanitario, la seguridad… Uno de los puntos que suscitan mayor interés por quiénes desean venir a vivir definitiva o temporalmente a Andorra es el convenio existente entre la Seguridad Social Andorrana (CASS – Caixa Andorrana de Seguretat Social) y su país de origen, en materia de coberturas sociales, cotizaciones y pensiones.
En este artículo vamos a exponer de forma clara y sencilla las principales dudas que seguro que querrás resolver antes de decidir mudarte a Andorra. Si necesitas información más detallada, no dudes en consultarnos .
PRINCIPALES PUNTOS DE ESTE ARTÍCULO
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1. Países con los que Andorra dispone de un convenio en materia de seguridad social
2. ¿Qué es la CASS?
3. Convenio de seguridad social entre Andorra y España, Francia o Portugal
4. ¿Qué prestaciones se incluyen en el convenio entre Andorra y España, Francia o Portugal?
5. Cómo funcionan las cotizaciones en Andorra y a qué dan derecho
6. El sistema de puntos para el cálculo de la jubilación en Andorra
7. Con qué coberturas sanitarias cuento si decido vivir en Andorra
8. Otras preguntas frecuentes:
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8.1¿Qué cobertura sanitaria tiene mi familia si decide residir también en Andorra?
8.2 ¿Qué cobertura sanitaria tiene mi familia si sigue residiendo en mi país de origen?
8.3 Si resido y trabajo durante unos años en Andorra y regreso a mi país de origen, ¿qué derechos tengo?
8.4 ¿Puedo vivir en Andorra con mi pensión de jubilación?
8.5 En caso de fallecer, ¿qué pensión recibirá mi conjugue?
8.6 ¿Existe un mínimo de años trabajados para tener derecho a una jubilación?
1 Países con los que Andorra dispone de un convenio en materia de seguridad social
Andorra cuenta con convenios en materia de seguridad social con los países vecinos (España y Francia) así como con Portugal (debido al gran número de inmigrantes de esta nacionalidad que empezaron a llegar al Principado a partir de la segunda mitad de la década de los años setenta y principios de los ochenta del siglo XX).
Actualmente, Andorra está trabajando en el encaje con la Unión Europea en materia de seguridad Social. Si las negociaciones llegan a buen puerto, es probable que en unos años los actuales convenios se asimilen a todos los países de la UE.
2 ¿Qué es la CASS?
La CASS, cuyas siglas corresponden a Caixa Andorra de Seguretat Social, es el organismo de carácter parapúblico que se encarga de gestionar la Seguridad Social del país, sobre los principios de unidad, solidaridad e igualdad. El sistema se basa en el copago, es decir, que el asegurado participa con una cuantía por cada acto médico o prestación farmacéutica.
El sistema sanitario público andorrano presta cobertura a casi la totalidad de los residentes de Andorra.
En materia sanitaria, la CASS gestiona el reembolso de las prestaciones médicas y farmacéuticas con retornos que oscilan entre el 33 % (para episodios fuera de la vía preferente) hasta el 100 %.
3 Convenio de seguridad social entre Andorra y España, Francia o Portugal
Andorra mantiene convenios en materia de seguridad social con España, Francia y Portugal. Estos convenios se aplican a los trabajadores que hayan cotizado en uno o ambos países, así como a sus familiares y descendientes.
En líneas generales, el convenio reconoce la suma de los períodos trabajados y cotizados en estos países, siempre que estos no se superpongan, para la obtención del derecho a una pensión. Llegado el momento de percibir una prestación, el beneficiario podrá hacerlo en cualquiera de los países con convenio, y le será abonada directamente por cada uno de los países emisores.
4 Qué prestaciones se incluyen en el convenio con España
El convenio de seguridad social entre Andorra y España, Francia o Portugal se aplica a las prestaciones que se refieren a:
- Asistencia sanitaria en los casos de maternidad, enfermedad común y accidente de trabajo.
- Prestaciones económicas por incapacidad temporal derivada de enfermedad común y accidente laboral.
- Prestaciones económicas por maternidad.
- Pensiones de invalidez, jubilación, defunción, viudedad y orfandad.
5 Cómo funcionan las cotizaciones en Andorra y a qué dan derecho
Toda persona asalariada (o que trabaje por cuenta propia) y que desempeñe una actividad profesional en Andorra debe estar obligatoriamente afiliada a la CASS. En el caso de personas que decidan residir en Andorra sin ejercer una actividad laboral y que no tengan derecho a una prestación de jubilación o pensión por invalidez total o parcial, deberán contratar un seguro privado para tener cobertura sanitaria en el país.
Los asalariados cotizan en el sistema el 22 % sobre su salario bruto (el 6,5 % va a cargo del trabajador y el 15,5 % a cargo de la empresa). En el caso de los trabajadores por cuenta propia, existe una cotización base que corresponde al 22 % del salario medio del país. Sobre esta base, en función de la cifra de negocio real del trabajador por cuenta propia y de la renta neta de su actividad durante el año fiscal anterior, se pueden solicitar cotizaciones reducidas o bien tener cotizar sobre una base superior al sueldo medio (que puede llegar a ser del 125 % o del 137,5 %).
Los ingresos obtenidos a través de estas cotizaciones se dividen en un 10 % para la rama general (que cubre las prestaciones de enfermedad, maternidad, invalidez…) y un 12 % para la rama de jubilación (pensiones de jubilación y de viudez).
En el caso de las prestaciones sanitarias o farmacéuticas, la CASS abona el 75 % de su importe, quedando el 25 % a cargo del asegurado (sistema de copago) que puede ser cubierto con la contratación de una póliza de seguro complementario con una aseguradora privada. En determinados casos (por accidente de trabajo, por tipología de enfermedad o bien por recursos insuficientes) la cobertura sanitaria pública puede incluso llegar a ser del 100 %. Del mismo modo, la cobertura de la CASS puede ser inferior si el asegurado (o alguno de sus familiares) no respeta el sistema de la vía preferente, que se implantó en el país a partir del 1 de julio de 2020.
La vía preferente se basa en que cada asegurado disponga de un médico referente (la conocida figura del médico de cabecera) y que sea este quien decida derivar al paciente a un médico especialista si lo considera necesario. Todas las prestaciones dentro de la vía preferente quedan cubiertas como mínimo al 75 %, mientras que, si el asegurado decide “salirse de la vía” e ir directamente a una consulta de un especialista, la cobertura será solo del 33 % de las tarifas de visitas o actos reconocidos por la CASS. Las visitas / controles de ginecología y obstetricia, oftalmología y estomatología / odontología no requieren la derivación del médico de cabecera.
6 El sistema de puntos para el cálculo de la jubilación en Andorra
El sistema de seguridad social andorrano para el cálculo de la pensión de jubilación se basa en la compra de puntos por parte del asegurado. Recordemos que el asegurado cotiza un 22 % de su salario bruto a la CASS. De este porcentaje, el 10 % se destina a la rama general para las prestaciones sanitarias, y el 12 % restante se destina a la rama de jubilación.
Cada trabajador, con el importe que corresponde al 12 % de su salario bruto, compra unos “puntos” que a posteriori le servirán para calcular el importe de su cotización. El punto funciona como una participación: cuenta con un precio de compra y un precio de venta (que es el que se aplica en el momento de calcular la jubilación). El precio de venta del punto dependerá de cuando se tramite la jubilación, ya que se actualiza cada año.
7 Con qué coberturas sanitarias cuento si decido vivir en Andorra
Si estás pensando en venir a vivir a Andorra, es importante saber qué tipo de residencia vas a solicitar en el país (puedes consultar información más detallada sobre los tipos de residencia en Andorra aquí).
- Residencia activa (para trabajadores o inversores) ya sea como asalariado o autónomo (o trabajador por cuenta propia).
- Residencia pasiva (o residencia fiscal): es la residencia que no contempla actividad laboral en el país e incluye residencias no lucrativas, profesionales de ámbito internacional, o residencias de interés científico, deportivo o cultural.
Puedes consultar en otros artículos de nuestro blog sobre cómo solicitar tu residencia en Andorra y las principales características de las residencias fiscales en Andorra:
- Cómo conseguir una residencia en Andorra
- Residencia fiscal en Andorra para traders, asesores, modelos, youtubers, influencers o programadores
- Cómo conseguir la residencia fiscal en andorra para deportistas, científicos y artistas
- Residencia pasiva en Andorra
Si vas a solicitar una residencia pasiva, debes saber que, al no trabajar en el país, no cotizarás en el sistema de seguridad social andorrano. Por este motivo, deberás contratar una póliza de seguro privado que te ofrezca cobertura sanitaria dentro del país.
Si dispones de una autorización de residencia y trabajo en Andorra puede que te encuentres en cualquiera de estos casos:
- Asalariado de una empresa.
- Autónomo.
- Pensionista puro (cobras una pensión que se ha generado íntegramente en tu país de origen, siempre que este sea España, Francia o Portugal) o pensionista mixto (tu pensión deriva de los derechos adquiridos en Andorra y alguno de los países con convenio con la seguridad social andorrana).
- Trabajador destacado (tu empresa —con sede en España, Francia o Portugal— te envía a trabajar a Andorra por un período no superior a dos años o a un año si se trata de trabajadores por cuenta propia).
- Trabajador fronterizo (trabajas y cotizas en la CASS pero resides en localidades próximas a Andorra en territorio español o francés).
En estos casos, dispondrás de las mismas coberturas y servicios que cualquier otro residente en Andorra (75 % de cobertura sobre los actos médicos o costes farmacéuticos cubiertos por la CASS).
Si eres miembro del personal de las Misiones Diplomáticas y de las Oficinas Consulares o un funcionario público de alguno de los países con convenio, y te encuentras destinado en el territorio andorrano, quedarás sometidos a la legislación del país al que pertenece la Administración de la que dependes (en este caso España, Francia o Portugal).
8 Otras preguntas frecuentes sobre el convenio de seguridad social:
A grandes rasgos, en este punto ya deberías tener claro que si decides venir a trabajar a Andorra – ya sea como asalariado, autónomo o titular de una pensión – vas a contar con las mismas coberturas que cualquier persona que ya resida y trabaje en el país. Esta cobertura es, por norma general, del 75 % de los gastos médicos y farmacéuticos de los actos reconocidos por la CASS (la gran mayoría).
Pero ¿qué pasa con tus familiares? A continuación, respondemos algunas de las preguntas que más llegan a nuestro equipo.
8.1 ¿Qué cobertura sanitaria tiene mi familia si decide residir también en Andorra?
Si decides venir a trabajar a Andorra y tu familia viene a residir contigo al país (cónyuge que no trabaje e hijos), todos ellos contarán con cobertura sanitaria igual que tú y el resto de los residentes en el país.
8.2 ¿Qué cobertura sanitaria tiene mi familia si sigue residiendo en mi país de origen?
Si tu familia sigue viviendo en España, Francia o Portugal, para ellos no cambia nada. Seguirán sujetos al funcionamiento del sistema sanitario de tu país de origen, con los derechos que les correspondan según sus normativas.
8.3 Si resido y trabajo durante unos años en Andorra y regreso a mi país de origen, ¿qué derechos tengo?
Durante tu etapa en activo en Andorra habrás estado cotizando un 22 % de tu salario bruto (el 6,5 % lo habrás aportado tú y el resto la empresa para la que hayas trabajado. Si has trabajado como autónomo, como regla general habrás cotizado el 22 % del salario medio estipulado en el país). Como te explicábamos antes, de este 22 %, el 12 % se destina a la rama de jubilación (pensiones de jubilación y de viudez) y el 10 % para la rama general (que cubre las prestaciones de enfermedad, maternidad, invalidez…).
Si después de trabajar en Andorra decides volver a tu país de origen u otro país y aún no te corresponde una pensión de jubilación (eres menor de 65 años), los puntos que hayas generado durante tu período activo en el país (calculados sobre la base del 12% de tu salario bruto mensual y el precio de compra del punto) te serán guardados. Al llegar a los 65 años, si ya no resides en Andorra, tendrás que solicitar la pensión que te corresponda al periodo trabajado y cotizado en Andorra a través de la seguridad social de España, Francia o Portugal. Si a los 65 años resides fuera de Andorra o de los tres países con convenio, deberás solicitar tu pensión directamente a la CASS.
8.4 ¿Puedo vivir en Andorra con mi pensión de jubilación?
Sí, puedes vivir en Andorra si eres beneficiario de una pensión de jubilación (u otra pensión como invalidez o viudedad). Gracias a los convenios bilaterales, el simple hecho de contar con una pensión en España, Francia o Portugal te da derecho a la misma cobertura sanitaria que tendría cualquier trabajador en Andorra.
Puedes consultar este artículo de nuestro blog para conocer los principales requisitos para cómo solicitar tu residencia en Andorra:
• Cómo conseguir una residencia en Andorra
8.5 En caso de fallecer, ¿qué pensión recibirá mi cónyuge?
En caso de defunción, tu cónyuge tendrá derecho al 50 % de la pensión de jubilación que te hubiera correspondido.
8.6 ¿Existe un mínimo de años trabajados para tener derecho a una jubilación?
En Andorra, la edad de jubilación son los 65 años. Para tener derecho a una pensión de jubilación, se tendrán que haber cotizado como mínimo 15 años en la seguridad social. Los trabajadores que hayan cotizado entre 5 y 15 años no tendrán derecho a una pensión de jubilación, pero sí a un capital de jubilación (que equivale a las cotizaciones efectuadas en la rama jubilación por parte del asegurado actualizadas de acuerdo con el IPC).
En caso de que la persona asegurada no cuente con los años de cotización necesarios en Andorra para tener derecho a la prestación, se pueden sumar los periodos cotizados en España, Francia o Portugal.
Si deseas jubilarte antes de los 65 años, puedes acogerte a la jubilación anticipada siempre que tengas mínimo 61 años y que hayas cotizado al menos 40 años. En ese caso, se calculará la pensión de jubilación en base a tus cotizaciones, y se le aplicará un coeficiente de reducción del 7 % por año de antelación a los 65 años (has de tener en cuenta que al cumplir los 65 años la pensión no se recalcula, sino que mantiene el coeficiente de reducción).
Esperamos haber resuelto tus dudas acerca de las coberturas sanitarias en Andorra para nuevos residentes y qué pasa con tus cotizaciones en el país cuando llega el momento de jubilarte (tanto si aún te encuentras en el Principado, como si has vuelto a tu país de origen si este es España, Francia o Portugal).
Si te ha quedado algún interrogante sin resolver, te animamos a que nos consultes, ya sea por teléfono, por e-mail o comentando en este artículo.