L’un des aspects les plus intéressants de notre pays est le fonctionnement de la banque andorrane et de son système financier. C’est pourquoi nous vous présentons dans cet article les principaux aspects des banques andorranes qu’il vous sera certainement utile de connaître si vous envisagez de vous installer en Andorre.
Table des matières :
- Informations sur les banques andorranes
Activités et services offerts par les banques andorranes
L’Andorre fait partie de l’espace SEPA
Organismes impliqués dans les activités bancaires et financières
Un secteur moderne et technologique
L’Andorre respecte les accords de transparence et d’échange d’informations
Bonnes perspectives des agences de notation
Données relatives aux banques andorranes
Informations sur les banques andorranes
Les banques d’Andorre se caractérisent par un secteur solide, transparent et solvable, ainsi que par leur compétitivité internationale, qui respecte les normes européennes de transparence. Cependant, elles ne sont pas soumises à la Banque centrale européenne.
Sur le plan économique, elles contribuent à hauteur de 15 % au PIB de l’Andorre, qui a généré 97 millions d’euros, selon les données d’Andorra Banking 2021. Il s’agit d’un secteur important qui contribue au développement économique et permet à l’Andorre de maintenir une économie forte.
Trois grandes banques sont aujourd’hui présentes au niveau national et international :
• Andbank
• Crèdit Andorrà
• Mora Banc
En 2022, le secteur bancaire andorran a connu d’importants mouvements qui ont permis de réduire le nombre de banques de cinq à trois groupes bancaires. Mora Banc a acquis Banc de Sabadell d’Andorre, tandis que Crèdit Andorrà a acheté Vallbanc, l’ancienne BPA.
En 1930, la première banque d’Andorre, le Banc Agrícol i Comercial d’Andorra, a été fondée à Sant Julià de Lòria. Un groupe de personnes de Barcelone a apprécié les conditions hydrologiques du pays et a négocié avec le Consell General la possibilité d’exploiter l’eau et l’électricité en échange de services rendus au pays. Ils ont compris la nécessité d’une banque pour gérer l’économie et les transactions, faisant de Banc Agrícol i Comercial d’Andorra une référence absolue pour le pays pendant plus de 25 ans. En 2001, elle s’est fusionnée avec Banca Reig, créée en 1956 par Julià Reig Ribó, ce qui a donné lieu au nom Andbank et a représenté le point culminant de son histoire.
Activités et services offerts par les banques andorranes
Les principales activités sont les services bancaires privés et commerciaux pour les particuliers et les entreprises, ainsi que la gestion de patrimoine et l’assurance.
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Les banques ont des succursales dans tout le pays, avec un service clientèle ouvert du lundi au vendredi et des guichets automatiques disponibles 24 heures sur 24.
Au niveau international, elle opère par l’intermédiaire de ses filiales dans onze pays d’Europe et d’Amérique.
Le secteur bancaire s’est adapté à l’évolution des réglementations nationales et internationales, en respectant les normes requises. Il présente un ratio de solvabilité de 17 %, supérieur à la moyenne des pays européens (15,40 % fin de 2021), grâce à son modèle d’entreprise, à ses notations élevées et à sa spécialisation dans la banque commerciale et privée.
L’Andorre fait partie de l’espace SEPA
Depuis 2019, la Principauté a rejoint le SEPA (Single Euro Payments Area en anglais), l’espace unique de paiement en euros. En ce sens, les banques andorranes peuvent effectuer des virements et des prélèvements internationaux et nationaux en euros avec les protocoles SEPA, sans différences entre les pays, avec les mêmes facilités et la même sécurité. Cet espace comprend les 27 pays de l’Union européenne ainsi que l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, Monaco, Saint-Marin et le Vatican.
Vous trouverez de plus amples informations dans notre article du blog.
Organismes impliqués dans les activités bancaires et financières
Plusieurs organismes régulent l’activité bancaire et financière, comme l’Autorité financière andorrane (AFA). Il existe également l’Unité d’intelligence financière (UIFAND), l’organisme qui lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Enfin, il y a l’Association bancaire d’Andorre (Andorra Banking), créée en 1960 pour veiller aux intérêts de ses membres.
Un secteur moderne et technologique
L’investissement dans la technologie et la transformation numérique est actuellement l’une des priorités des banques andorranes. Les 120 millions d’euros investis, jusqu’en 2021, dans différents projets visant à promouvoir la transformation numérique en témoignent, comme le développement de la banque électronique pour offrir le maximum de services en ligne, l’amélioration des formules d’identification sécurisée ou la numérisation des canaux de communication en ligne. D’ici à 2021, le nombre d’utilisateurs de services numériques aura augmenté de 45,7 % et celui des utilisateurs d’applications mobiles de 356,8 %.
Ces projets ont été menés en parallèle avec le plan national qui met l’accent sur le développement économique et social par le biais de la transformation numérique comme axe central.
L’Andorre respecte les accords de transparence et d’échange d’informations
Si, par le passé, la Principauté était considérée comme un paradis fiscal, ce n’est plus le cas depuis qu’elle a signé des accords de transparence et de coopération et des accords d’échange d’informations avec l’OCDE et l’Union européenne. Ces organisations ont retiré l’Andorre de leurs listes de paradis fiscaux.
Les banques sont désormais obligées de partager des informations fiscales avec d’autres pays, les comptes numérotés n’existent plus et le blanchiment d’argent fait l’objet de poursuites.
Bonnes perspectives des agences de notation
Fitch Ratings a attribué à l’Andorre la note A- et Standard & Poor’s la note BBB+/A-2, avec une perspective stable, en juillet 2022. Il s’agit des notations les plus favorables obtenues par l’Andorre jusqu’à présent et elles sont en amélioration par rapport à celles de janvier 2022. Ce sont des indices positifs de la bonne solvabilité des banques andorranes.
Dans notre article, vous pouvez consulter le reste des prévisions des agences de notation pour l’Andorre.
Données relatives aux banques andorranes
Pour vous donner une idée rapide de l’importance du secteur bancaire et financier, voici quelques données pour 2021 :
• 15 % du PIB de l’Andorre est assuré par le secteur bancaire andorran.
• Le bénéfice net du secteur bancaire s’est élevé à 97 millions d’euros.
• Le secteur consacre 10 % de ses bénéfices à la promotion de la transformation numérique.
• Entre 2020 et 2021, le nombre d’utilisateurs numériques a augmenté de 18 % et celui des utilisateurs d’applications mobiles de 24 %.
• Il est actuellement présent dans 11 pays.
• Il emploie au total 2 579 personnes dans le monde, dont 1 175 femmes et 1 404 hommes.
• Et rien qu’en Andorre, il représente 5 % du nombre total de salariés, avec 1 337 employés.
• Il consacre 6 % de ses bénéfices à des actions de responsabilité sociale des entreprises, liées au soutien social, culturel, environnemental, sportif, sanitaire ou commercial.
***Données fournies par l’Association des banques andorranes dans son rapport 2021.
En résumé, le secteur bancaire andorran est un secteur moderne, qui s’adapte aux temps nouveaux, qui présente un niveau de solvabilité élevé par rapport aux banques européennes et qui contribue à l’économie de la Principauté.
Si vous souhaitez vous installer ou investir en Andorre, nous pouvons vous aider. Nous sommes une entreprise présente sur le marché andorran, avec près de 15 ans d’expérience, de bonnes connaissances comptables et financières et nous vous accompagnerons tout au long du processus.